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Quanto rende 35 mil na poupança por mês? Descubra!

Este artigo foi publicado pelo autor Cidesp em 20/09/2024 e atualizado em 20/09/2024. Encontra-se na categoria Artigos.

A aplicação de investimento na caderneta de poupança é uma escolha popular dentre os brasileiros, especialmente para aqueles que buscam segurança e liquidez. Contudo, uma dúvida comum entre os investidores é: quanto realmente rende 35 mil reais na poupança por mês? Neste artigo, vamos explorar de forma detalhada quanto você pode esperar receber ao investir esse valor na poupança, levando em conta as regras de rendimento, as taxas e algumas comparações com outras opções de investimento.

O que é a Poupança?

A caderneta de poupança é uma forma de investimento onde o dinheiro aplicado é guardado em um banco e, em contrapartida, o investidor recebe juros sobre o montante guardado. No Brasil, a poupança é uma opção bastante acessível, pois não exige valores mínimos elevados para aplicação e permite o resgate a qualquer momento. O rendimento da poupança, no entanto, é considerado baixo se comparado a outras opções de investimento.

Como é calculado o rendimento da Poupança?

O rendimento da poupança é calculado com base na Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Se a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a caderneta rendia 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR). Em contrapartida, quando a Selic está igual ou acima de 8,5% ao ano, o rendimento sobe para 0,5% ao mês mais a TR. É importante ressaltar que a TR está frequentemente em zero, o que simplifica o cálculo.

Exemplo de cálculo do rendimento na poupança

Para um investimento de 35 mil reais com a Selic a 13,75% ao ano (pense em um cenário atual), vamos calcular o rendimento mensal. Como a Selic está acima de 8,5%, o rendimento padrão seria de 0,5% ao mês.

Rendimento Mensal: R$ 35.000,00 * 0,005 = R$ 175,00

Assim, ao final de um mês, o investidor veria seu saldo aumentar para R$ 35.175,00.

Rendimento Anual da Poupança

Se você deseja entender o quanto 35 mil reais renderiam ao longo de um ano, podemos ampliar o cálculo. Utilizando a mesma taxa de 0,5% ao mês, podemos aplicar a fórmula de juros compostos.

O cálculo para 12 meses seria: - Fórmula dos Juros Compostos: FV = P * (1 + r)^n - FV = Valor Futuro - P = Valor Principal (R$ 35.000,00) - r = taxa mensal (0,5% ou 0,005) - n = número de meses (12)

Calculando: FV = 35.000 * (1 + 0,005)^12 FV = 35.000 * (1,061677812) FV ≈ R$ 37.155,20

Portanto, ao final de um ano, o montante total seria de aproximadamente R$ 37.155,20, gerando um rendimento total de cerca de R$ 2.155,20 apenas na caderneta de poupança.

Comparação com outros investimentos

Embora a caderneta de poupança possa parecer uma opção atraente para muitos, é fundamental comparar o rendimento com outras formas de investimento disponíveis no Brasil.

Tesouro Selic

Um dos investimentos mais comuns e seguros em comparação à poupança é o Tesouro Selic. Este título público é mais rentável e acompanha a variação da taxa Selic. Considerando a atual Selic de 13,75% ao ano, o rendimento do Tesouro Selic é mais direto e, a depender do cenário, ele pode oferecer melhores retornos que a poupança.

CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

Os Certificados de Depósito Bancário também são boas alternativas. Muitas instituições financeiras oferecem CDBs que rendem a partir de 100% do CDI, que atualmente é próximo à Selic. Assim, a rentabilidade é bastante competitiva e, dependendo da instituição e do prazo de aplicação, pode ser bem superior à poupança.

Fundos de Investimento

Os fundos de investimento são uma alternativa para quem deseja diversificar e potencialmente aumentar a rentabilidade de sua aplicação. Embora sejam sujeitos a taxas de administração e, em alguns casos, ao Imposto de Renda, muitos fundos podem proporcionar um rendimento que supera o oferecido pela caderneta de poupança, especialmente os fundos de renda variável.

Ações e ETFs

Investir em ações pode parecer arriscado, mas também é uma das formas mais rentáveis a longo prazo. Embora o mercado possa oscilar, as ações têm historicamente retornado mais do que a poupança. Para investidores iniciantes, os ETFs (fundos de índice) também são uma opção interessante, pois permitem diversificação com um risco relativamente menor.

Vantagens da Poupança

Apesar de seus rendimentos inferiores quando comparados a outros tipos de investimento, a caderneta de poupança ainda apresenta algumas vantagens:

  1. Liquidez: A qualquer momento você pode retirar seu dinheiro sem penalidades.
  2. Isenção de Impostos: Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda, o que é uma grande vantagem em relação a outros investimentos.
  3. Facilidade de Acesso: Quase todos os bancos oferecem cadernetas de poupança, facilitando a abertura e gestão da conta.

Desvantagens da Poupança

Por outro lado, a caderneta de poupança possui desvantagens que não podem ser ignoradas:

  1. Baixo Rendimento: O rendimento é diretamente impactado pela Selic e tende a ser bem abaixo da inflação, o que significa que, na prática, seu poder de compra pode diminuir.
  2. Falta de Planejamento: A poupança pode fazer com que o investidor não busque outras opções mais vantajosas.
  3. Limitação de Rentabilidade: O teto de 0,5% ao mês é fixo, enquanto outros investimentos podem oferecer retornos significativamente maiores.

Conclusão

Investir R$ 35 mil na poupança pode parecer uma opção segura, mas devido ao rendimento baixo e à possibilidade de inflação, é crucial que o investidor esteja ciente das várias alternativas disponíveis. Muita vezes, diversificar e buscar investimentos mais rentáveis e com potencial de valorização a longo prazo pode ser uma estratégia mais inteligente. Considerando as taxas de juros e o ambiente econômico atual, é prudente avaliar todas as opções disponíveis, para garantir que seu dinheiro trabalhe da melhor maneira possível em prol de seus objetivos financeiros.

FAQ

1. O quanto eu posso sacar da poupança?

Você pode sacar qualquer quantia de sua conta poupança a qualquer momento, sem taxas ou penalidades, desde que existam fundos disponíveis.

2. Existe um valor mínimo para abrir uma poupança?

Não há um valor mínimo exigido por lei para abrir uma conta poupança, mas bancos podem estabelecer valores mínimos para a primeira aplicação.

3. A caderneta de poupança é garantida?

Sim, o dinheiro depositado na poupança é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

4. Qual a diferença entre poupança e CDB?

Enquanto a poupança é um investimento sem risco e de fácil acesso, o CDB pode oferecer retornos mais altos, mas pode ter prazos de carência e taxas de administração ou imposto de renda.

Referências

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