Se eu investir 100 reais no Tesouro Direto, quanto rende?

Investir é uma decisão importante que pode influenciar significativamente a sua saúde financeira ao longo prazo. No Brasil, o Tesouro Direto se destaca como uma das opções mais acessíveis e seguras para quem quer iniciar sua jornada de investimentos. A pergunta que muitos se fazem é: “Se eu investir 100 reais no Tesouro Direto, quanto rende?”. Neste artigo, vamos explorar tudo sobre o Tesouro Direto, como funcionam os rendimentos e o que você pode esperar ao investir essa quantia.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos. Esses títulos são emissões de dívida do governo brasileiro, destinados a financiar suas atividades. O Tesouro Direto foi criado em 2002 e, desde então, tem se tornado uma alternativa viável para investidores que buscam segurança e rentabilidade.

Vantagens de investir no Tesouro Direto

Investir no Tesouro Direto oferece diversas vantagens. Primeiro, temos a segurança: o Tesouro Nacional garante o retorno do investimento, já que é considerado um dos emissores mais seguros do país. Além disso, a liquidez é outra característica importante, pois é possível resgatar os títulos antes do vencimento, embora isso envolva alguma variação no preço do título. Outro ponto positivo é a acessibilidade, pois você pode começar a investir com valores baixos, como 30 reais, facilitando a entrada de novos investidores no mercado.

Tipos de títulos do Tesouro Direto

Existem três tipos principais de títulos disponíveis no Tesouro Direto: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Vamos entender um pouco sobre cada um deles.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título que acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ele é ideal para quem busca liquidez, pois, em geral, seu valor se mantém próximo ao que foi investido, mesmo em caso de resgates antecipados. É uma opção recomendada para investidores que querem começar a investir ou que buscam um fundo de reserva, uma vez que permite a realização de movimentações com maior segurança e previsibilidade de rendimento.

2. Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um título que garante uma rentabilidade fixa no momento da compra. O investidor sabe exatamente quanto irá receber ao final do período de investimento, o que permite um planejamento financeiro mais preciso. Este título é indicado para aqueles que acreditam que a taxa de juros futura será inferior à taxa contratada, podendo ser uma boa escolha quando as projeções econômicas apontam para uma queda na taxa Selic.

3. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título atrelado à inflação, que garante um rendimento real acima da variação do índice de preços ao consumidor, o IPCA. Esse título é ideal para o longo prazo, já que protege o poder de compra do investidor, e é particularmente interessante em períodos de inflação elevada, pois assegura que o investimento se valorize de forma consistente.

Como calcular o rendimento de um investimento de 100 reais no Tesouro Direto?

Agora que já entendemos o que é o Tesouro Direto e os tipos de títulos disponíveis, vamos abordar diretamente a questão sobre o rendimento de um investimento inicial de 100 reais. A rentabilidade dos títulos varia conforme o tipo escolhido e o prazo de investimento.

Tesouro Selic: simulação de rendimento

Vamos considerar o Tesouro Selic com uma taxa média de 13% ao ano. Se você investir 100 reais, após um ano, seu rendimento bruto seria de cerca de 13 reais. Contudo, é importante lembrar que este valor pode ser impactado por taxas e impostos, que iremos discutir posteriormente.

Tesouro Prefixado: simulação de rendimento

Supondo que você escolha um título prefixado com uma taxa de 10% ao ano, ao final do primeiro ano, seu rendimento bruto também seria de cerca de 10 reais. Aqui, a rentabilidade é fixa, podendo ser uma alternativa muito interessante em momentos de incerteza econômica.

Tesouro IPCA+: simulação de rendimento

Para o Tesouro IPCA+, considerando uma taxa de juros que complementa a inflação, se a inflação estiver, por exemplo, em 5% e a taxa real for de 4%, você teria um rendimento total de 9% no final do ano, resultando em aproximadamente 9 reais. Esse título, por proteger contra a inflação, é uma excelente opção estratégica para investidores de longo prazo.

Impostos e taxas

Ao investir no Tesouro Direto, é fundamental ficar atento às taxas que impactarão seu rendimento final. As principais taxas são a taxa de custódia e o Imposto de Renda.

Taxa de custódia

A taxa de custódia é cobrada pela B3 (a bolsa de valores do Brasil) e é de 0,25% ao ano sobre o valor investido. Este valor é descontado automaticamente, refletindo sua incidência sobre os rendimentos, e pode impactar a rentabilidade, embora seja um custo relativamente baixo.

Imposto de Renda

O Imposto de Renda altera conforme o tempo que o investidor mantiver o título. A tabela regressiva é a seguinte:

• 22,5% para investimentos de até 180 dias
• 20% para investimentos de 181 a 360 dias
• 17,5% para investimentos de 361 a 720 dias
• 15% para investimentos acima de 720 dias

Considerando um investimento de 100 reais em um título que renda 10 reais e resgatar antes de 180 dias, você pagaria aproximadamente 2,25 reais em Imposto de Renda.

Rendimento líquido: unindo todas as informações

Para chegar ao rendimento líquido do seu investimento de 100 reais no Tesouro Direto, vamos considerar o Tesouro Selic como exemplo. Com uma rentabilidade bruta de 13 reais, descontando a taxa de custódia de 0,25 reais e o Imposto de Renda de 2,25 reais, o rendimento final seria de aproximadamente 10,50 reais.

Cenários de investimento

É interessante considerar diferentes cenários ao investir no Tesouro Direto. Vamos abordar algumas situações práticas nas quais o investidor pode se encontrar.

Investindo para o curto prazo

Se a intenção é investir para o curto prazo, o Tesouro Selic é a melhor opção, pois garante segurança e menor volatilidade. Apesar de a rentabilidade ser menor em comparação aos títulos prefixados e atrelados à inflação, no curto prazo, a proteção do capital é primordial.

Investindo para o longo prazo

No longo prazo, títulos como o Tesouro IPCA+ são mais vantajosos, principalmente em um ambiente inflacionário. Este título não apenas protege seu investimento contra a inflação, mas também oferece rentabilidade real, que pode compensar períodos de instabilidade econômica.

Conclusão

Investir 100 reais no Tesouro Direto é um ótimo ponto de partida para quem deseja entender melhor o mercado financeiro e começar a fazer investimentos com segurança. Apesar de rendimentos modestos em um primeiro momento, os títulos públicos oferecem uma oportunidade de aprendizado e crescimento financeiro, além disso, é fundamental escolher o título que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos. Avaliando as taxas e impactos da tributação, o investidor terá mais clareza sobre a rentabilidade dos seus investimentos.

FAQ

1. É seguro investir no Tesouro Direto?

Sim, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, uma vez que é garantido pelo governo federal.

2. Posso resgatar meus investimentos antes do vencimento?

Sim, é possível resgatar seus investimentos no Tesouro Direto antes do vencimento, mas é importante estar ciente de que isso pode gerar variações no valor do título.

3. Qual é o melhor título para iniciantes no Tesouro Direto?

O Tesouro Selic é geralmente recomendado para iniciantes, pois oferece maior liquidez e menor volatilidade.

4. Como acompanhar a rentabilidade dos meus títulos?

Você pode acompanhar a rentabilidade dos seus títulos diretamente na plataforma do Tesouro Direto.

5. Vale a pena investir no Tesouro Direto?

Sim, investir no Tesouro Direto é uma ótima opção para quem busca segurança e renda a longo prazo, além de ser acessível mesmo para quem começa com pequenas quantias.

Referências

• Tesouro Direto. (n.d.). Portal do Tesouro Direto. https://www.tesourodireto.com.br
• B3. (n.d.). Informações sobre Taxas. https://www.b3.com.br
• Receita Federal. (n.d.). Imposto de Renda. https://www.gov.br/receitafederal
• Inflação e Investimentos. (n.d.). Banco Central do Brasil. https://www.bcb.gov.br